Assicurazione sulla Casa – Fenomeni Atmosferici

Sempre tra le garanzie offerte nel Quadro “INCENDIO” (separatamente con premio dedicato o tra le garanzie sempre prestate) abbiamo i Fenomeni atmosferici che sono quelli determinati dall’azione diretta e immediata di:

• vento;

• urto di cose trasportate, crollate o abbattute per effetto del vento;

• precipitazioni atmosferiche.

Questi fenomeni devono essere caratterizzati da una violenza riscontrabile su una pluralità di enti, assicurati e non, posti nelle vicinanze.

Anche questa garanzia da origine a diverse diatribe tra Assicurato e Compagnia di Assicurazioni. Uno dei motivi più frequenti è proprio la caratteristica degli eventi assicurati, i quali devono essere caratterizzati da una violenza riscontrabile su una pluralità di enti posti nelle vicinanze.

Ciò significa che un “vento forte” che arrechi dei danni soltanto al mio fabbricato non sarà indennizzabile, mentre una tromba d’aria che arreca danni o addirittura scoperchia alcune abitazioni poste nelle vicinanze (i cui danni quindi siano riscontrabili anche su altri enti) sarà un evento assicurato e ricompreso in garanzia.

Se dopo una forte precipitazione abbiamo delle infiltrazioni d’acqua nella nostra abitazione (e semmai soltanto nella nostra) senza che ci siano state, a causa di tale evento, delle rotture nel tetto, il danno non sarà indennizzato.

Infatti i danni dovuti al bagnamento delle parti interne del Fabbricato e al Contenuto sono compresi solo se avvenuti a seguito di brecce, rotture o lesioni provocate al tetto, alle pareti o ai serramenti dalla violenza dei suddetti fenomeni.

Altri problemi sorgono in relazione alla grandine, rientrando a pieno titolo quest’ultima tra gli eventi atmosferici che causano i danni più ingenti.

Di solito sono compresi in garanzia i danni causati da grandine a:

• tende esterne e relativi sostegni purché stabilmente ancorati al Fabbricato;

• vetrate, lucernari e verande;

• insegne dell’eventuale ufficio o studio privato intercomunicante con l’abitazione;

• lastre in cemento amianto o fibrocemento, impianti fotovoltaici, pannelli solari, manufatti in materia plastica;

Attenzione però in quanto non è detto che, come in questo caso, siano ricompresi i danni alle vetrate, ai lucernari, agli impianti fotovoltaici e ai pannelli solari.

E’ di fondamentale importanza chiedere al proprio Intermediario, se è necessario inserire la garanzia “Cristalli” (infatti alcune polizze coprono i danni causati dalla grandine alle vetrate solo se c’è apposita garanzia “Cristalli” assicurabile in un Quadro specifico) o se sono ricompresi i danni agli impianti fotovoltaici e ai pannelli solari.

Passiamo ad analizzare le esclusioni, anche queste, spesso, sottovalutate.

Solitamente non sono indennizzati i danni causati da:

• inondazioni, alluvioni, allagamenti o mareggiate; (Rientrando questi ultimi tra gli eventi definiti “catastrofali” e solitamente esclusi dalle garanzie, anche se assicurabili separatamente con apposita copertura assicurativa o con un appendice alla polizza).

• formazione di ruscelli, accumuli esterni di acqua;

• cedimento, smottamento o franamento del terreno, valanghe, slavine;

• gelo; (Assicurabile separatamente con la garanzia “Danni da Acqua”).

• sovraccarico neve; (Assicurabile separatamente con la garanzia “Sovraccarico di Neve”, anche se alcune polizze la ricomprendono tra i fenomeni atmosferici o addirittura tra le garanzie base offerte di default dalla copertura Incendio).

• rottura, rigurgito o mancato funzionamento dei sistemi di scarico delle acque, fatta eccezione per i danni da intasamento di pluviali e grondaie;

Le Alluvioni, gli smottamenti, le valanghe, le frane, sono i fenomeni atmosferici più pericolosi e spesso si pensa siano assicurabili con la garanzia dei Fenomeni Atmosferici. Purtroppo non è così e, come nel caso del Terremoto, c’è la necessità di stipulare apposita polizza assicurativa o, laddove questo sia possibile, aggiungere specifica appendice alla polizza della casa che identifichi e tariffi gli eventi “catastrofali”.

La garanzia “Fenomeni Atmosferici” è spesso prestata con l’applicazione di uno scoperto che va dal 10% al 20% con un minimo di… In pochissimi casi è prestata con l’applicazione della sola franchigia. (Leggi gli argomenti “Lo Scoperto” o “La Franchigia” nella sezione “Concetti Base”).

Inoltre il massimale assicurato per tale garanzia spesso coincide con un valore che va dal 50% all’80% del valore assicurato per la partita “Fabbricato” o “Contenuto” (o la somma di entrambe). In pochissimi casi è prestata con un massimale pari al valore complessivo delle partite appena citate.